Как уменьшить сумму и срок ипотеки

Ипотечные платежи
Ипотека, одновременно, и банковская кабала, и способ улучшить условия проживания. Накопить на жилье самостоятельно – из области фантастики. Даже при падении цен обольщаться не стоит. Как упали – так и вырастут. Вариантов нет: надо готовиться к походу в банк. Первым делом следует ознакомиться с ежемесячными платежами, определиться можно ли их потянуть. Существуют два вида платежей.

Ануитентные. Наиболее популярные. Сумма ипотеки делится на равные части и не меняется до окончания договора.

Дифференцированные. С точки зрения переплаты самые выгодные. Платежи распределены не равномерно, с каждым месяцем уменьшаются. В конце срока составляют всего несколько тысяч рублей. Недостаток в том, что при ипотеке 1 млн. рублей, первоначальные платежи невероятно высоки. Поэтому распространения не получили.
Ипотека для всех
Её можно получить без первого взноса. Выдаётся на срок 10 лет (возможно и более). Платежи составят 35 % совокупного дохода. Несложно посчитать переплату. Уповать на благосклонность судьбы не стоит. За это время может случиться что угодно: потеря работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности.
Можно и нужно хотя бы минимально подстраховаться. Просрочка платежа по непредвиденным причинам обрастет штрафами. Заранее приготовленная, так называемая, «подушка безопасности» – сумма, равная 2-3 ежемесячным платежам – окажется, как нельзя кстати. Пока она не востребована, желательно разместить её в банке на минимальный срок под процент. Даже тысяча рублей сыграет положительную роль. В случае невостребованности вклад пролонгировать.

Как сократить кредитный период?

Сократить кредитный срок помогут 20-30 % личных накоплений. Важно, что бы ежемесячный платёж был минимальным. Действия надо начинать в начале кредитного периода. При займе на 15 лет 1 млн. рублей под 12 % фиксированный платёж составит 11 тыс. 618 рублей. Переплата получится более 1 млн.
Составляющие ежемесячного платежа: основной кредит и проценты. При этом погашаются в основном проценты. За год банк получит 139 416 рублей. Сумма долга сократится всего на 27 000. При внесении этой суммы досрочно общий срок кредита уменьшится на год. Экономия почти 140 000 рублей. Для сокращения срока ещё на год – дополнительные 30 000.
Понятно, что при средней зарплате 30-40 тыс. рублей сделать серьёзные накопления не получится. Но и при отсутствии их немного сократить переплату реально. При малейшей возможности вносить сумму больше стандартной. Ничего не поделать. Ипотека заставит застегнуть ремень потуже.